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改资产改监控改评级? 渣打因理财销售被指无底

  短期内的巨额亏损让岳女士不能承受,她再次翻看当初的产品说明书和协议,却发现了问题。

  岳女士发现在她购买贝莱德基金的“建议书”上,自己用于进行集中度检查的流动资产总额为5244万,并且建议书上只有银行客户经理刘某的签字,并没有岳女士本人的签名。

  金融曝光台了解到,客户在购买渣打银行理财产品的时候,需要有一份“建议书”,代表着客户经理在了解了向客户的个人需求和风险偏好后,推荐了相应的产品。

  然而岳女士称,之前自己进行风险评估测试的时候,流动资金填写的是150万,以这个金额计算,产品集中度就会高达92%,远超渣打银行设置的预设限制范围。

  4 岳女士自行填写的风险测评显示 净资产750万,流动资产150万。4 岳女士自行填写的风险测评显示 净资产750万,流动资产150万。

  岳女士就该问题询问了渣打银行,银行却回复称岳女士从购买上一笔理财产品的时候,流动资产就已经是五千多万了,并且已经签字确认。

  岳女士称,这张建议书夹在一堆业务办理文件中。“他(客户经理刘某)拿出一堆协议,因为那款产品是保本的,我没有警惕心,签这一页的时候也没有明确提示我有变动。”

  2019年2月18日,在岳女士投诉2个多月之后,渣打银行终于向岳女士提供了监控视频。

  视频中被认为有问题的部分,都在岳女士向监管部门递交的投诉材料中被逐条标出。

  岳女士称,当时购买贝莱德基金的房间,有两个监控视频。如果有人能同步一起看,就一定能看出问题。

  在向金融曝光台投诉时,岳女士提供了大量与渣打银行客户经理刘某、工作人员张某、李某的通话录音。在通话中可以听出,在产品净值大幅下跌之后,岳女士十分焦虑、慌乱,甚至有些情绪失控。

  岳女士风险评估历史显示 2016年12月1日,评级为保守型,12月7日变为了稳健型。

  岳女士说:“我当时觉得这个行为很不好,所以就没有购买任何产品。那时候看魏某也很稚嫩,应该是刚入职吧,所以我也没有去举报她。”

  金融曝光台认为,岳女士和渣打银行产生纠纷的根本原因,是银行将不适合岳女士风险承受能力的产品推荐给了岳女士。而当18万的巨额亏损发生后,渣打银行在文件、风险评级等都手续齐全的条件下,认为对岳女士的亏损不负有任何责任。

  7 《商业银行理财业务监督管理办法》中对于风险评估的规定7 《商业银行理财业务监督管理办法》中对于风险评估的规定

  8 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 第二十七条8 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 第二十七条

  岳女士对金融曝光台说:“我做了错误的决定,我并不无辜。只是那个时候各种心理压力让我无力承受。而银行是知道这些事情的,他们觉得我好欺负吧。他们抨击我情绪化,好像因为我的诉求不够明确他们才不能给我明确的答复,责任都在我似的,我线日,岳女士已在北京市朝阳人民法院金融厅立案。金融曝光台将继续关注此事的进展。

  登记编码一般是以大写字母“C”开头的14或15位编码。使用该登记编码可以在中国理财网()对产品进行查询。想要了解自己购买的理财产品信息,或者避免买到假冒银行理财,查询一下就可以了。

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